полезная информация, советы по автострахованию!

[Сергей В.]

Доброго времени суток, уважаемые участники форума "BMW"!
Меня зовут Сергей, я занимаюсь автострахованием и с Вашего позволения, хотелось донести до Вас немаловажную информацию касающуюся страхования транспортных средств.
Какими свойствами и критериями должна обладать Страховая Компания, какие бывают "подводные камни" при обращениях за выплатами по КАСКО и ОСАГО, на что необходимо обращать внимание и многое другое я попробую изложить ниже в своем топике.
Думаю тема весьма актуальна и найдет свой положительный отклик.

Итак, Решаясь застраховать автомобиль перед Вами всегда стоит вопрос “какую Страховую Компанию выбрать?” и зачастую клиенту кажется более привлекательной Компания с наименьшим тарифом.

Учтите тот факт, что в первую очередь Вас должно интересовать возмещение денег, в том случае, если произойдет страховое событие.
Но, хотелось бы подчеркнуть, что Компании с высокими тарифами,НЕ ЗНАЧИТ ДОБРОСОВЕСТНАЯ!Поэтому перед тем как выбирать Страховую Компанию, с ней надо познакомиться; зайти на сайт, поспрашивать у знакомых, позвонить непосредственно в саму СК.
Не стесняйтесь звонить в Компанию, помните, в Ваших интересах узнать о компании как можно больше!

Всегда интересуйтесь, независимо от того, взяли ли Вы в кредит авто или приобрели за наличные:
1. Агрегатные или неагрегатные выплаты производит СК.
Поясняю,“Агрегатная” страховая сумма – это уменьшаемая страховая сумма, другими словами, после страховой выплаты, Ваша страховая сумма будет уменьшена на сумму, которую СК затратила на ваш ремонт. Пример: У Вас произошел страховой случай, машина была застрахована на 500 000р( страховка была с “Агрегатной” страховой суммой ), Вам сделали ремонт на 50 000р, следовательно 50 000р вычитают из страховой суммы и текущая страховая сумма будет составлять 450 000р При выборе "агрегатной"(уменьшаемой) страховой суммы незначительно уменьшится стоимость полиса КАСКО, при этом представьте себе, сколько может быть страховых случаев в год, а еще хуже когда под конец года, когда Вашей страховой суммы уже не осталось, произойдет угон или тотал транспортного средства, Вы рискуете остаться ни с чем...

“Неагрегатная” страховая сумма - это не уменьшаемая страховая сумма, т. е. сумма которая остается неизменной.
Безусловно, есть Страховые Компании, у которых предусмотрена “Агрегатная” а также по выбору клиента страховая сумма. При выборе “Агрегатной” страховой суммы, цена за полис будит незначительно меньше, но при этом вы должны четко понимать что при каждом страховом случае, страховая сумма будит уменьшаться!
Поэтому рекомендуемая “Неагрегатная” страховая сумма.

2. Используется ли франшиза.
Франшиза – это оговоренная договором сумма денег, которую, при наступлении страхового случая, Вы оплачиваете сами. Франшизу устанавливает непосредственно СК, обычно она предоставляется в размере (3000, 6000, 9000, 12000, 15000, 30000, 60000)р по выбору клиента. Для примера давайте возьмем страховку Ford Focus. Страховая сумма пусть будет 400 000р. Тогда заплатить за страховку "угон+ущерб" вам придется около 40 000р(к примеру). Вам предлагают застраховаться с франшизой 6 000р, при этом Вам нужно будет заплатить за страховку не 40 000р, а 36000р. Выгодно? Сейчас – несомненно да, а вот что будет потом? Весь фокус начинается на этапе возмещения.
Предположим, вы немного поцарапали машину, или у вас разбили фару – что у нас, согласитесь, сплошь и рядом. Наличие франшизы подразумевает, что если размер ущерба не превысил 6 000р то ремонт вы производите за свой счет. Я думаю, что большинство страхователей от этого только выиграют. Намного быстрее заехать на автосервис и все это сделать за пять минут, чем заниматься урегулированием через Страховую Компанию – больше бумаги и времени потратишь, да и Страховой Компании тоже не плохо - не надо заниматься каждой мелочью. Тут как раз интересы страховых компаний и страхователей совпадают.
Но вот если произошло что-то более серьезное – тут все становится по-другому. Вам отремонтировали машину и выставили счет страховой компании, но страховая компания заплатит на 6 000р меньше, и эти недостающие 6 000р вам придется выложить из своего кармана. А если вдруг через какое-то время у вас снова произошел страховой случай, то и при этой выплате вы снова 6 000р будете докладывать из своего кармана и т. д.
Кроме того, интересный момент возникает в том случае, если ущерб ненамного превысил франшизу, например 6 500р. В этом случае страховая компания выплатит вам только 500р. И в этой ситуации возникает вполне резонный вопрос – "а стоит ли из-за 500р тратить свое время на сбор документов для получения этой компенсации?" И как правило, все делают за свой счет – таким образом увеличивая для себя франшизу, хотя скидку получили только за 6 000р. Кому это больше выгодно – страхователю или страховой компании?
Поэтому, если вы берете франшизу, Вам необходимо хорошо знать механизм ее применения!

3. С учетом или без учета износа деталей будет оплачиваться ремонт вашего авто;
Всем нам известно, что автомобиль имеет такое свойство как “стареть”, со временем на него все больше и больше начисляется амортизация, так вот, есть ряд Страховых Компаний, которые при подсчете возмещения учитывают износ деталей, то есть их амортизацию. Старайтесь избегать таких Компаний.

4. В каких случаях можно обращаться в компанию за возмещением ущерба без справок из ГИБДД.
Тоже весьма интересный пункт. В каждой Страховой Компании есть такие плюсы, как возможность возмещения ущерба без справок из ГИБДД и других органов власти! Как правило это незначительный ущерб, который не превышает 5% от стоимости ТС ( остекление, зеркала, сколы, царапины). Давайте рассмотрим такую ситуацию. Допустим, Вы попали в ДТП, где есть второй участник, был нанесен незначительный ущерб, Вы решили не вызывать ГИБДД так как у Вас предусмотрено незначительное возмещение без справок. Тут Вы идете в Страховую Компанию и вам отказывают в возмещении. Почему? Дело в том, что Вы можете обратиться в Вашу Страховую Компанию за выплатой только в том случае, если нет второго участника/потенциального виновника происшествия, а так же если повреждение явно нанесено другим автомобилем, то тут тоже необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. Та же ситуация, если повреждение нанесено в результате хулиганский действий третьих лиц (поцарапали чем-либо, уронили предмет, ударили чем-либо, разбили стекло и т. п. ), следует вызвать сотрудников местного ОВД. Тогда для чего же нужен этот ремонт без справок? Отвечаю: Вы можете обратиться в Вашу страховую компанию за выплатой без предоставления справок , в том случае если это незначительный “само ущерб” ( наехали на препятствие/бордюр или врезались в столб/отбойник/дерево/собственный гараж ) Тем не менее прошу обратить внимание на то, что этот пункт очень “скользкий” тут необходимо читать правила непосредственно Вашей Страховой Компании, где сказано в каком случае вы можете осуществить ремонт без справок и в какой срок.

5. Так же узнайте, предусмотрены ли скидки, например за:
большой стаж вождения;
безаварийную езду в течение последних нескольких лет (при предъявлении справки из страховой компании);
наличие противоугонной системы.

Призываю Вас учесть еще несколько моментов:

- Не гонитесь за дешевизной. Как правило низкие тарифы предлагают небольшие компании, которым необходимо расширять свою клиентскую базу, при этом “крупные” компании это не всегда показатель высокой цены полиса.

- Не стоит Выбирать Страховую Компанию по советам друзей/знакомых, которые говорят “Я страховался – проблем небыло!”. Дело в том, что страховой случай Вашего друга/знакомого может в корне отличаться от того, который потенциально может произойти с Вами, и будут задействованы совершенно другие процедуры рассмотрения Вашего случая, другие механизмы выплаты и требования к клиенту.

- Выбирайте из публичных Страховых Компаний. Связываться с неизвестными компаниями опасно! Публичности же страховщику придает размещение на собственном сайте общих сведений о себе (выданных лицензиях, составе акционеров и аффилированных лиц, менеджменте), финансовых показателей, а также участие в различных рейтингах.

Вот некая часть информации, которой можно руководствоваться при выборе Страховой Компании. Сейчас готовлю еще много немаловажной информации по данной теме, которую выложу чуть позже.
Продолжение следует…